ช่วงโควิดนี้หลายคนเจอวิกฤตการเงินจนอ่วม และได้บทเรียนกันมาพอสมควรว่าการวางแผนสำคัญแค่ไหน กินอยู่เป็น 360 องศาแห่งการใช้ชีวิต ชวนคุณตั้งเป้าหมายทางการเงินในปีหน้าอย่างจริงจัง ไม่ว่าคุณจะอยากสร้างตัว มีหนี้สิน หรือมีกินมีใช้อยู่แล้ว ล้วนใช้วิธีดังต่อไปนี้ได้ทั้งสิ้น
เป้าหมายปีใหม่ควรวางแผนไว้ตั้งแต่เน้นๆ ควรตั้งไว้ล่วงหน้าอย่างน้อย 1 สัปดาห์ และก่อนอื่น มาวัดผลของปีที่ผ่านมากันก่อน เพื่อสามารถวางแผนได้อย่างราบรื่น
ประเมินงบการเงินปีที่ผ่านมา
มาดูกันซิ ที่ผ่านมาเราทำดีแล้วหรือยัง ประเมินตัวเองดูว่ามีรูรั่วตรงไหน ควรปรับปรุงส่วนใดได้บ้าง
1.ดูรายรับรายจ่ายที่ผ่านมา
แต่ละเดือนเราใช้จ่ายกับคอนเสิร์ตมากโข ช้อปเสื้อผ้าเยอะ หรือเติมเกมไปเยอะมาก มาชั่งน้ำหนักถามตัวเองดู หากปีหน้าอยากเก็บเงินมากกว่านี้จะยอมเพลาๆ ส่วนนี้ลงไหม หรือจะยอมเปย์ตัวเองต่อไป สำหรับผู้ที่ไม่ได้บันทึกรายรับรายจ่ายไว้และนึกไม่ออก ให้เริ่มใหม่ซะปีหน้าและข้ามไปข้อถัดไป
2.รู้จุดสตาร์ท ด้วยงบแสดงฐานะการเงิน
บันทึก ณ ปัจจุบัน ให้รู้จุดยืน จะได้วางแผนถูกในภายหน้า โดยเฉพาะบ้านที่มีหนี้เยอะ แต่เริ่มจับจุดเคลียร์หนี้ไม่ถูก อธิบายสถานการณ์ให้ครอบครัวฟังไม่ถูก มาทำความเข้าใจกับ สินทรัพย์ หนี้สิน โดยเริ่มจากกระดาษ 1 ใบ
แม้เดิมทีงบแสดงฐานะการเงิน มีไว้ใช้กับกิจการ แต่ก็สามารถนำมาประยุกต์ใช้กับตัวเองได้ นอกจากนี้ยังเป็นการแบ่งหนี้ดี-หนี้เสีย เช่น
พอมองเห็นปัญหาแล้วใช่ไหม.. นำกระดาษใบนี้ไปคุยกับคนในบ้านว่าเราจะหาทางออกอย่างไร และให้คนในบ้านช่วยกันประหยัด หารายได้เพิ่ม คุณอาจนำสินทรัพย์บางอย่างไปโป๊ะหนี้ก่อนก็ได้
เรียงลำดับความสำคัญ
คนมีหนี้ – นำงบแสดงฐานะการเงินมาจัดลำดับหนี้สิน เจรจาต่อรองหนี้ตามลำดับความสำคัญ โดยเร่งจัดการหนี้ที่ดอกเบี้ยแพงก่อน ส่วนนี้ที่ยืดหยุ่นได้ไปต่อรองกับเจ้าหนี้ทีหลังง่ายกว่า
คนไม่มีหนี้ – แบ่งสัดส่วนทรัพย์สินที่มี (จัดพอร์ตใหม่) กระจายไปลงทุนตามความถนัดและความเสี่ยง ตั้งเป้าหมายในปีนี้โดยให้ความสำคัญกับสินทรัพย์หมุนเวียนเผื่อฉุกเฉินก่อนเป็นอันดับแรก เพื่อสภาพคล่องที่ดี
เขียนงบการเงินล่วงหน้า
บันทึกงบปีถัดไปไว้ล่วงหน้า ตามไทม์ไลน์ที่เราต้องจ่าย เช่น ค่าเช่า ค่าน้ำ-ค่าไฟ ค่าอาหาร นัดหมอจัดฟันทุกเดือน วันตรุษจีนต้องเตรียมไหว้เจ้า เตรียมเงินแต๊ะเอีย ของขวัญวันเกิด วันครบรอบ เดือนเมษายนต้องจ่ายค่าเทอม ฯลฯ
แล้วคุณจะได้ตัวเลขค่าใช้จ่ายคร่าวๆ ที่ต้องระวังในปีนี้ เพื่อออมเงินได้อย่างสบายใจ
สะสมเหรียญ เศษตังค์ลงกระปุกหมู
คนจริงต้องไม่หมิ่นเงินน้อย เงินที่เหลือนำมาหยอดกระปุกซะสิ สิ้นปีเห็นเหรียญกองใหญ่ร้องว้าวแน่นอน
ทำสม่ำเสมอ
ไม่ว่าคุณจะออมเงินวันละกี่บาท DCA เดือนละกี่พัน ก็ต้องทำอย่างสม่ำเสมอ สร้างวินัยที่ดีให้แก่ตนเอง และง่ายต่อการวัดผลสำเร็จ บางคน DCA หุ้นหักผ่านธนาคารจนลืมก็มี แล้วเราค่อยมาวัดผลกันอีกทีทุกครึ่งปี เศรษฐกิจตอนนี้ยังผันผวน อาจต้องมีการวางแผนใหม่ในคราวหน้า
หาความรู้ทางการเงินสม่ำเสมอ
ปีใหม่ เปลี่ยนเป็นคนใหม่ เพิ่มความรู้ใหม่ๆ เพื่อทางเลือกที่ดีกว่า อาจเริ่มจากอ่านบทความการเงินวันละ 1 บทความ หรืออ่านหนังสือวันละ 2 หน้า ไม่ว่าจะเป็นหนี้ ออมเงิน อยากลงทุนให้เงินงอกเงยก็ไม่กลัว
บทความที่เกี่ยวข้อง
- เป้าหมายการเงินสำเร็จได้ ด้วยงบแสดงฐานะการเงิน
- เคล็ดลับแพลนค่าใช้จ่ายล่วงหน้า แก้เก็บเงินไม่อยู่
- สูตรจัดการเงินผ่าน 4 บัญชี
- 4 ไอเดียปลดหนี้
แม้เป็นการเตรียมพร้อมที่ยุ่งยากสักหน่อย แต่หากทำแบบนี้ได้ รับรองปีหน้าต้องดีกว่าปีนี้อย่างแน่นอน กินอยู่เป็นขออวยพรให้ทุกคนมีความสุขในทุกๆ ด้าน เพื่อชีวิตที่อิสระแบบ 360 องศาค่ะ
