“วางแผนการเงิน เริ่มเร็ว เป็นเร็ว ใครเริ่มก่อน ถึงเส้นชัยก่อน”

ปัจจุบันมนุษย์เงินเดือนหลายท่านอาจกำลังฝันถึง “อิสรภาพในการใช้ชีวิต” ที่มั่นคง มีกิน มีใช้ ไปไหนมาไหนได้ตามใจต้องการโดยไม่ต้องรอถึงวันเกษียณ ซึ่งกว่าจะถึงวันนั้นสุขภาพอาจไม่อำนวย แต่ชีวิตจริงจะมีสักกี่คนที่ทำได้ตามใจฝัน….

วันนี้ กินอยู่เป็น 360 องศาแห่งการใช้ชีวิต ขอนำเสนอเคล็ดลับ “วางแผนการเงิน” ของคุณวัลลภ เบญจสัตย์กุล (คุณเอ็ม) อดีตมนุษย์เงินเดือน ผู้มีอิสรภาพในการใช้ชีวิต ท่องเที่ยวทั่วโลกได้ตามใจฝันกว่า 40 ประเทศ ด้วยวัยเพียง 40 ต้นๆ มาฝากกัน

“ผมเป็นนักลงทุน รักการท่องเที่ยว รักความเป็นอิสระ ชอบพักผ่อน ชอบเตะบอล ชอบใช้เวลากับคนรัก และเอาอกเอาใจคนรัก นั่นคือที่ผมเป็น หลายคนที่ไม่รู้จักสนิทสนมกันมาก่อน หรือ ขาดการติดต่อกันไป อาจจะสงสัยว่าผมทำอะไร ทำไมมีเวลาว่างออกไปเที่ยว ออกไปท่องโลกบ่อยๆ ผมจะเล่าให้ฟัง ว่าทุกครั้งที่เห็นผมไปเที่ยว ผมหาข้อมูลเอง เที่ยวเอง เก็บตังค์เอง จ่ายเอง นักเลงพอ”

คุณเอ็ม ขยายความถึงตัวตนของเขาให้ทีมงานได้ฟัง โดยปัจจุบันนอกจากการเป็นนักลงทุนแล้ว ยังประกอบเป็นที่ปรึกษาด้านการลงทุน (โบรกเกอร์) แนะนำการวางแผนการเงินทั้งระบบ ตลอดจนประกันต่างๆ ทั้งเงินออม ชีวิต สุขภาพ ท่องเที่ยว ฯลฯ

ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งเป็นเร็ว

เส้นทางชีวิตของคุณเอ็ม ค่อนข้างเรียบง่ายมาก เมื่อเรียนจบจากมหาวิทยาลัย ก็เริ่มต้นทำงานประจำ เก็บเงิน มุ่งมั่นสร้างฐานะ นอนดึก-ตื่นเช้า เก็บเงิน ก้มหน้าก้มตาทำงานหนัก เก็บเงิน เหมือนมนุษย์เงินเดือนทั่วไป ระหว่างทำงานประจำก็ได้เริ่มศึกษาค้นคว้าและลงทุนในหุ้นเมื่อเกือบยี่สิบปีที่แล้ว

“ผมวางแผนเกษียณตั้งแต่เริ่มทำงานปีแรก ผมจดบันทึกทุกรายจ่ายแม้แต่เรื่องเล็กๆ เช่น ค่ารถเมล์  หรือ ค่าหมูปิ้ง เพราะคิดว่าการลดรายจ่ายจะทำให้มีเงินเก็บมากขึ้น”

ต่อมาเมื่อรายได้จากการลงทุนเพิ่มขึ้น เริ่มสร้างเนื้อสร้างตัวมาได้สักระยะหนึ่ง จึงลาออกจากงานประจำที่ขณะนั้นดำรงตำแหน่งผู้จัดการฝ่ายขายในบริษัทข้ามชาติแห่งหนึ่ง แล้วหันมาใช้เงินทำงานแทนอย่างเต็มรูปแบบ อาทิ ลงทุนในหุ้น และเป็นตัวแทนอิสระ(โบรกเกอร์) หุ้นและกองทุนเอง เปิดคอร์สสอนหุ้นบ้าง (ตามสะดวก) และยังนำเงินไปลงทุนต่อยอดอีกหลากหลายรูปแบบ

กว่าจะมาถึงทุกวันนี้ได้ใช้ประสบการณ์และการเรียนรู้มากมายผ่านร้อนผ่านหนาวมาสิบกว่าปี ซึ่งหลังลองผิดลองถูกมานาน ทำให้พบว่าหัวใจสำคัญของการลงทุนให้ได้ผลดี คือ ห้ามถอนเงินต้น ใช้แต่ดอกเบี้ย เงินปันผล หรือ รายได้จากผลผลิตที่ลงทุนไว้เท่านั้น ถ้ามีเหลือก็ฝากทบต้นทบดอกไปอีก และแทนที่จะพยายามลดรายจ่าย ให้หันมาเพิ่มรายได้แทน โดยบางส่วนแบ่งไปลงทุนหุ้นส่วนกิจการห้างร้านเพื่อนฝูงบ้างประปราย สะสมเงินสกุลต่างๆ สะสมทองและอื่นๆ ที่ช่วยเพิ่มมั่งคั่งมั่นคงให้กับชีวิตอยู่เรื่อยๆ

ลงหุ้น “เสี่ยงต่ำ” ไว้ก่อน..ไม่มั่นใจให้ “ซ้อมบนกระดาษ”

ด้วยความเป็นคนขี้กังวล ดังนั้นการลงทุนที่นิยมจึงเน้นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำมากจนถึงปานกลาง ส่วนการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นจะใช้เวลาในการศึกษาหาข้อมูลจนมั่นใจก่อนจึงเริ่มลงทุน เพื่อไม่ให้ผิดพลาดเหมือนในอดีต

“เราก็ต้องพิจารณาให้ดี ว่าธุรกิจนี้ดีจริง มีคุณภาพจริง เติบโตได้จริง ไม่งั้นลงทุนซี้ซั้วก็ย่อมขาดทุน ตอนถือหุ้น ปตท. ตอนนั้นถ้าเติมน้ำมันรถจะต้องมองหาแต่ปั๊ม ปตท. เท่านั้น เพราะเรามีหุ้นอยู่ ก็ถือว่าเป็นเจ้าของ รู้สึกว่าต้องอุดหนุนกิจการตัวเอง ยิ่งบริษัทกำไรเยอะ ปันผลจะได้กลับมาหาเราเยอะๆ”

หุ้นความเสี่ยงต่ำควรประเมินปัจจัยอะไรบ้าง?

ถ้าดูสถิติย้อนหลังจากการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย บอกเราอยู่แล้ว ว่าถ้าลงทุนระยะยาวความเสี่ยงจะต่ำกว่าการลงทุนระยะสั้น แต่ไม่ว่าเราจะลงทุนในหุ้นของบริษัทใดๆ ก็ตามขอให้คำนึงถึงสองปัจจัย โดย ปัจจัยที่หนึ่ง เราควรต้องรู้จักธุรกิจของบริษัทนั้นๆ เป็นอย่างดีเสียว่า บริษัททำเกี่ยวกับอะไร แหล่งรายได้มาจากไหน อะไรเป็นความเสี่ยง และนำข้อมูลมาประเมินกรอบการลงทุน เมื่อเห็นภาพทั้งหมดแล้ว เราจะเห็นทิศทางของธุรกิจนั้นๆในระยะยาว

เพื่อนำมาประกอบกับ ปัจจัยที่สอง การศึกษาแนวโน้มเศรษฐกิจพฤติกรรมของผู้บริโภคและอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติม หลังจากนั้นค่อยไปดูจังหวะในการเข้าลงทุนอีกครั้ง ว่าควรจะซื้อช่วงไหน ถ้าลงทุนยาวๆ เราจะไม่รีบเร่ง รอให้มีข่าวลบ ราคาลงค่อยซื้อก็ไม่สาย

TIPs : หากยังไม่มั่นใจในการลงทุนจริง ให้ซ้อมด้วยการ “ทดลองซื้อในกระดาษ” หรือ “แคปหน้าจอตัวที่จะซื้อไว้ก่อน” และดูผลว่ามันเป็นไปตามที่เราคาดหรือไม่ วิธีนี้ทำให้เราสามารถเก็บสถิติก่อนลงทุนจริง ว่าเราวิเคราะห์ปัจจัยต่างๆได้แม่นยำขนาดไหน

หากหุ้นที่เลือก ราคาปรับขึ้น แม้จะเสียดายที่ไม่ได้ทำกำไร แต่ที่ได้กลับคืนมาคือ ความมั่นใจ

หากหุ้นที่เลือก ราคาปรับลง เราจะไม่เสียดายและไม่เสียทรัพยากร คือ เงินต้นที่หามาอย่างยากลำบาก อีกทั้งจงดีใจว่านี่คือโอกาสในการฝึกฝนความแม่นยำของเรา และพยายามทบทวนให้ได้ว่ามีปัจจัยอะไรที่เราลืมมอง หรือ ประเมินผิดพลาดไป

ในช่วงที่ตลาดหุ้น ภาคธุรกิจ ตลอดจนค่าเงินทั่วโลกยังผันผวนและมีความเสี่ยง ถ้าจะมองหาการลงทุน หรือ อยากวางแผนการเงิน ควรเลือกวิธีใด?

ปัจจุบันการลงทุนมีหลากหลาย ไม่ว่าตลาดหุ้น ทองคำแท่ง ที่ดิน ค่าเงิน เป็นต้น สิ่งสำคัญช่วงนี้ คือ ความรู้-ความเข้าใจในสิ่งที่เรากำลังจะลงทุนอย่างมากพอ และถ้าเราเชี่ยวชาญมากพอก็สามารถลงทุนโดยตรงได้เอง แต่ถ้าไม่มีความรู้เพียงพอ เราสามารถนำเงินของเราวางให้กับผู้เชี่ยวชาญในเรื่องนั้นๆ ช่วยดูแลให้ได้ ผ่านกองทุนรวมต่างๆ ซึ่งมีทั้งกองทุนที่ลงทุนในหุ้น ทองคำ อสังหา น้ำมัน หรือ แบบผสม หลากหลายแล้วแต่ความเสี่ยงที่เรารับได้

หรือ ถ้าอยากวางแผนการเงินในภาพรวมก็สามารถติดต่อ นักวางแผนการเงินส่วนบุคคลได้ เพราะ นอกจากจะได้คำแนะนำในเรื่องการลงทุนแล้ว เรายังสามารถปรึกษาไปถึงการวางแผนเกษียณ วางแผนภาษี วางแผนการศึกษาบุตร และอื่นๆได้อีกด้วย

คุณเอ็ม ทิ้งท้ายกับทีมงานกินอยู่เป็น 360 องศาแห่งการใช้ชีวิต ว่า

“เพราะได้เริ่มต้นทำอะไรหลายอย่างก่อนจะยืนได้แบบนี้ จึงเข้าใจว่าการเริ่มต้นอะไรมันเหนื่อยแค่ไหน ที่ผ่านมาผมจึงอุดหนุนน้องๆ พี่ๆ เพื่อนๆ และคนรอบตัวอยู่เสมอๆ ไม่ใช่เพราะมีเหลือมากกว่าใคร แต่ผมโชคดีที่วางแผนเร็ว ลงมือเร็ว จึงอยู่ตัวเร็วไม่ลำบาก ซึ่งอยากเป็นอีกหนึ่งกำลังใจและกำลังสนับสนุนให้ทุกๆ คนที่ทำมาหากิน หากมีอะไรที่อยู่ในหมวดที่ผมถนัดจะให้ช่วยแนะนำก็สอบถามมาได้ ผมยินดีให้คำแนะนำทุกเรื่อง แค่ได้คุยกันก็ยินดีแล้ว ถ้าใครสนใจก็สามารถติดต่อผมได้ที่  Line ID : empattama และ ig : em_emstagram (ไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆ)”