การตัดสินใจลงทุนแบบสุ่มๆ ก็ไม่ต่างอะไรกับการพนันดีๆ นี่เอง..
ยุคดอกเบี้ยต่ำ การฝากเงินในธนาคารยังไงก็ไม่คุ้มเงินเฟ้อ ทำให้พวกเราสนใจการลงทุนยิ่งกว่าเดิม แต่การลงทุนก้าวผิดนิดเดียวก็ล้มละลายได้ เพราะความโลภ ความปั่นจะทำซวย
ถ้าคิดว่าการลงทุนแบบปกติยังน่ากลัวเกินไป ไม่มั่นใจในตัวเอง อยากลงทุนแบบง่ายๆ แต่ได้ผลตอบแทนดีๆ มีไหม?
มีค่ะ มันคือการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน หรือ DCA นั่นเอง
สำหรับใครที่อยากลงทุนแบบปลอดภัย แต่เอาชนะอารมณ์ไม่ได้ มีเงินก้อนไม่มาก ไม่มีเวลานั่งดูกราฟหรือติดตามข่าวสาร กินอยู่เป็น 360 องศาแห่งการใช้ชีวิตมีเทคนิคการลงทุนแบบ DCA ทยอยสะสมเรื่อยๆ โดยไม่ต้องสนใจ “ราคา” มาฝาก
DCA คืออะไร?
DCA (dollar-cost averaging) : การลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน คือ การที่ลงทุนเป็นงวดๆ ด้วยจำนวนเงินเท่าๆ กัน เป็นระยะเวลาอย่างต่อเนื่อง
เช่น ลงทุนทุกวันที่ 1 ของทุกเดือน เดือนละ 2,000 บาท, ลงทุนรายไตรมาส ครั้งละ 5,000 โดยไม่สนใจราคาหุ้น หรือหน่วยลงทุนเลยว่าตอนนั้นราคาเท่าไร ราคาแนวโน้มยังไง จะขึ้นจะลงก็ไม่สนใจ
ถือเป็นการสร้างวินัยในการออมและการลงทุน และเป็นการตัดอารมณ์ความรู้สึกออกไป
5 ข้อควรรู้ก่อนเริ่มลงทุนแบบ DCA (ข้อมูลจาก SET investnow)
- DCA ไม่เหมาะกับการลงทุนระยะสั้น ต้องเป็นการลงทุนในระยะยาว เช่น 5 ปี 10 ปี เป็นต้น
- ต้องพิจารณาว่า มีความสามารถในการลงทุนอย่างต่อเนื่องสม่ำเสมอได้หรือไม่
- ต้องมีการกำหนดช่วงเวลาสำหรับการลงทุนไว้อย่างแน่นอนเป็นงวดๆ เช่น ทุกสัปดาห์ ทุกเดือน ทุกไตรมาส
- ต้องมีการกำหนดจำนวนเงินที่ต้องใช้สำหรับการลงทุนเป็นจำนวนคงที่เท่าๆ กันในแต่ละงวด หากคิดว่ารายได้ไม่แน่นอน ก็ไม่ควรตั้งงบที่เสี่ยงเกินไป ตั้งที่เราไหว
- ต้องมีวินัยในการลงทุน โดยไม่หวั่นไหวต่อการเปลี่ยนแปลงของสภาวะการลงทุนที่เกิดขึ้นในตลาด
ตัวอย่าง ป๋อง ซื้อกองทุน xxx ทุกต้นเดือนที่เงินเดือนออก เดือนละ 1,000 บาท ทำแบบนี้ยาวๆ ไป 5 ปี
แม้บางช่วงใน 5 ปีนั้นจะมีเศรษฐกิจตกต่ำบ้างบางไตรมาส หรือหุ้นขึ้นจาก 6 บาทเป็น 15 บาท แต่ป๋องก็ยังคงลงทุนต่อทุกเดือนเท่าๆ กัน ทำให้ถัวเฉลี่ยต้นทุน โดยรวมก็ไม่ขาดทุนมากนัก
เมื่อครบ 5 ปี ด้วยภาพรวมธุรกิจของไทยที่เติบโตอย่างต่อเนื่อง บวกกับอัตราเงินเฟ้อที่ทำให้มูลค่าหุ้นสูงไปเรื่อยๆ ทำให้ได้รับผลตอบแทนเฉลี่ย ถึงปีละ 5% เลยทีเดียว
ควรกำหนด DCA อย่างไร ครั้งละเท่าไหร่ดี? (ข้อมูลจาก SET investnow)
DCA แบบไหนดี รายปี รายเดือน หรือรายวัน?
- ผลงานวิจัยของ Financial Planning Association พบว่าถึงจะลงทุนรายปี รายเดือน หรือรายวัน ความถี่นั้น “ไม่ได้มีความแตกต่างกันอย่างชัดเจนในแง่ของอัตราผลตอบแทน”
แต่หากพิจารณาในด้านของความเสี่ยงหรือความผันผวนของอัตราผลตอบแทนแล้ว “ยิ่งความถี่ในการลงทุนมากเท่าไร ความเสี่ยงจากการลงทุนก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น” - ควรลงทุนตามรอบรายได้ของเรา เช่น กรณีได้รับเป็นเงินเดือนก็ควรพิจารณาลงทุนเป็นรายเดือน แต่หากมีรายได้ไม่แน่นอน ต้องสะสมเงินก่อน อาจลงทุนเป็นรายไตรมาส (ทุก 3 เดือน)
DCA เดือนละเท่าไหร่ดี
- อยู่ที่เป้าหมาย และความสามารถในการลงทุนของแต่ละคน เอาที่สะดวกแล้วสามารถลงทุนได้เป็นประจำ (เหมือนผ่อนหนี้เป็นงวดๆ) หากกำหนดเงินลงทุนในแต่ละครั้งเยอะเกินไป ทำให้ขาดสภาพคล่อง ต้องจำกัดจำเขี่ย ก็อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีมากนัก
คนงบน้อย ลงทุนได้แค่หลักร้อย DCA ได้ไหม?
- ได้แน่นอน เพราะกองทุนรวมหลายกอง ที่เริ่มต้นซื้อได้ทั้งแต่ 1 บาท แต่ก็ปฏิเสธไม่ได้ว่ายิ่งมีเงินลงทุนมากเท่าไร โอกาสที่จะบรรลุเป้าหมายก็จะยิ่งเร็วไวขึ้นเท่านั้น
สำหรับใครที่ชอบมีอารมณ์ส่วนตัว มองกราฟแล้วใจไม่แข็งพอ เลือกตัดบัญชีอัตโนมัติไปเลยจ้า ให้โปรแกรมหักลงทุนเองทุกเดือนไปเลย จะได้ไม่ต้องมองเยอะ (ฮ่าๆ)
จะเห็นว่ายังมีทางเลือกอีกมากมายที่สามารถลงทุนได้ตามนิสัย และไลฟ์ของคุณ อย่าให้ข้อจำกัดมาขัดขวางการลงทุนของเรา อย่างไรก็ตามควรหมั่นสะสมความรู้เรื่องการเงิน-การลงทุนไปเรื่อยๆ จะได้มีทางเลือก ทางป้องกันและจัดการความเสี่ยง เพื่อสามารถไปสู่ความมั่งคั่งได้อย่างปลอดภัย
ที่มา
