“พักชำระ – ยืดเวลา – ลดยอดขั้นต่ำ” แบงค์ไหนเยียวยาลูกหนี้อย่างไรไปดูกัน

กลุ่มธนาคารรัฐ

ธนาคารออมสิน (GSB)

• พักชำระเงินต้นและดอกเบี้ยอัตโนมัติ 3 เดือน

เริ่มมีผลตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน ถึง วันที่ 30 มิถุนายน 2563ให้กับกลุ่มลูกค้าต่อไปนี้

1. ลูกค้าเงินกู้ทุกรายที่มีสถานะชำระปกติมีหนี้ค้างชำระไม่เกิน 3 เดือน ณ วันที่ 31 มีนาคม 2563
2. ลูกค้าสินเชื่อบุคคล สินเชื่อเคหะที่มีเงินต้นคงเหลือไม่เกิน 3 ล้านบาท
3. สินเชื่อ SMEs ที่มีเงินต้นคงเหลือไม่เกิน 20 ล้านบาท

• ลูกค้าบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด ลดอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำเหลือ 5% ของยอดเงินที่เรียกเก็บถึงปี 2564 จากนั้นปี 2565 ผ่อนชำระขั้นต่ำอัตรา 8% และปี 2566 ผ่อนชำระขั้นต่ำอัตรา 10% ของยอดเงินที่เรียกเก็บ

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (GH Bank)

• พักชำระเงินต้นระยะเวลา 3 เดือน และจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยรายเดือน สำหรับลูกค้าที่มีวงเงินกู้ไม่เกิน 3 ล้านบาท (ไม่จำกัดกรอบวงเงินสินเชื่อ) มีสถานะบัญชีปกติ ไม่อยู่ในสถานะกฎหมาย สามารถลงทะเบียนได้ภายในวันที่ 30 มิถุนายน 2563
• พักชำระเงินต้นระยะเวลา 1 ปี และจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยรายเดือน (ไม่จำกัดกรอบวงเงิน สินเชื่อ) เมื่อครบกำหนดระยะเวลาแล้ว ยังสามารถแจ้งความประสงค์ขยายระยะเวลาการผ่อนชำระเพิ่มได้นานสูงสุดอีก 10 ปี ซึ่งจะทำให้เงินงวดรายเดือนของลูกค้าลดลงอีกด้วย สามารถลงทะเบียนได้ภายในวันที่ 30 เมษายน 2563
• พักชำระเงินต้นระยะเวลา 6 เดือน พร้อมลดดอกเบี้ยเหลือ 3.90% ต่อปี และจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยรายเดือน กรอบวงเงินสินเชื่อ 50,000 ล้านบาท

กรุงไทย (KTB)

• พักชำระเงินต้นและดอกเบี้ยนาน 3 เดือน ให้ลูกค้ารายย่อยและลูกค้าธุรกิจที่มีสถานะชำระปกติ ทั้งลูกค้าสินเชื่อบุคคล ได้แก่ สินเชื่อ Smart Money และสินเชื่ออเนกประสงค์ 5 Plus และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่มีวงเงินกู้ไม่เกิน 3 ล้านบาท รวมทั้งสินเชื่อธุรกิจ ที่มีวงเงินกู้ไม่เกิน 20 ล้านบาท ยสามารถยื่นความประสงค์เข้าร่วมโครงการได้ตั้งแต่วันนี้ – 30 มิถุนายน 2563
• พักชำระเงินต้น 12 เดือนให้กับลูกค้ารายย่อย ขยายระยะเวลาชำระหนี้ตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N) และสินเชื่อ Trade Finance ออกไปอีก 6 เดือน สำหรับลูกค้าธุรกิจที่มีรายได้ลดลง
• สินเชื่อกรุงไทยต้านภัยโควิด-19 ดอกเบี้ยเริ่มต้น 2% ต่อปี คงที่ 2 ปีแรก วงเงินกู้สูงสุด 20 ล้านบาท ฟรีค่าธรรมเนียม (บสย. ค้ำประกัน 4 ปี) ทำธุรกรรมโอน รับ จ่าย ไม่คิดค่าธรรมเนียมนาน 1 ปีกับลูกค้าธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากโควิด-19 อาทิ ธุรกิจเกี่ยวกับการท่องเที่ยว โรงแรม รถเช่า ร้านขายของฝาก ของที่ระลึก

ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (SME Bank)

• พักชำระเงินหนี้เงินต้นเป็นเวลา 3 เดือน นับตั้งแต่เดือนเมษายน 2563 เป็นต้นไป คงเหลือชำระเฉพาะดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือนเท่านั้น โดยให้สิทธิ์แก่ลูกค้าเงินกู้ทุกรายที่มีสถานะชำระปกติจนถึงที่มีหนี้ค้างชำระไม่เกิน 3 เดือน ณ วันที่ 1 มีนาคม 2563 ซึ่งลูกค้าที่เข้าเกณฑ์ดังกล่าวจะได้รับสิทธิโดยอัตโนมัติทันที
• ลดอัตราดอกเบี้ยลง 1% เป็นเวลา 1 ปี สำหรับลูกค้ากลุ่มธุรกิจท่องเที่ยว ประกอบด้วยธุรกิจโรงแรม ธุรกิจห้องพัก ธุรกิจสปา ธุรกิจร้านอาหาร/ภัตตาคาร ธุรกิจนำเที่ยว มัคคุเทศก์ และบริการขนส่งนักท่องเที่ยว ที่ได้รับผลกระทบทางตรงใน 22 จังหวัดหลักตามข้อมูลจาก ททท.

กลุ่มธนาคารเอกชน

ธนาคารกสิกรไทย (KBank)

• ลูกค้าบัตรเครดิต ลดอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำเหลือ 5% ถึงปี 2564 ปรับเป็น 8% ในปี 2565 และ 10% ในปี 2666 มีผลกับลูกค้าโดยอัตโนมัติ ไม่จำเป็นต้องติดต่อมายังธนาคารแต่อย่างใด
• ลูกค้าบัตรเครดิตและบัตรเงินด่วน XPress Cash พักชำระเงินต้นจ่ายแต่ดอกเบี้ย จนถึงเดือนธันวาคม 2563
• สินเชื่อบ้าน พักชำระเงินต้นจ่ายแต่ดอกเบี้ย หรือ ลดยอดผ่อนต่องวด 50% ระยะเวลาสูงสุด 12 เดือน
• สินเชื่อรถยนต์ K Leasing พักชำระเงินต้น และดอกเบี้ยได้ 3 รอบบัญชี
• สินเชื่อธุรกิจ K SME พักชำระเงินต้นจ่ายแต่ดอกเบี้ยระยะเวลา 1 ปี และขอวงเงินสินเชื่อเพื่อเพิ่มสภาพคล่อง มี 2 ทางเลือกได้แก่

1. โครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ วงเงินกู้สูงสุด 20 ล้านบาท ระยะเวลา 5 ปี ในช่วง 2 ปีแรกรับอัตราดอกเบี้ยคงที่ 2% และจ่ายแต่ดอกเบี้ย
2. โครงการ SME สร้างไทย (บสย. เป็นผู้ค้ำประกัน) วงเงินกู้สูงสุด 30 ล้านบาท ระยะเวลาผ่อนชำระคืนสูงสุด 7 ปี

ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

• ลูกค้าบัตรเครดิต ลดอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำเหลือ 5% ถึงปี 2564 ปรับเป็น 8% ในปี 2565 และ 10% ในปี 2666
• ลูกค้าบัตรเครดิตและและสินเชื่อหมุนเวียน Speedy Cash พักชำระเงินต้นและดอกเบี้ยสูงสุด 6 เดือน
• สินเชื่อบุคคล Speedy Loan พักชำระเงินต้น ระยะเวลาสูงสุด 6 เดือน
• สินเชื่อบ้าน พักชำระเงินต้น ระยะเวลาสูงสุด 6 เดือน
• สินเชื่อรถยนต์ พักชำระค่างวด 6 เดือน
• สินเชื่อผู้ประกอบการรายย่อย ยอดขายไม่เกิน 75 ล้านบาท พักชำระเงินต้นสูงสุด 6 เดือน และสามารถขอสินเชื่อเพื่อเพิ่มสภาพคล่อง ผ่านโครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ อัตราดอกเบี้ย 2% นาน 2 ปี ระยะเวลาการกู้สูงสุด 10 ปี วงเงินกู้สูงสุด 20 ล้านบาท

หมายเหตุ อยู่ระหว่างเตรียมออกแคมเปญ “ดีจัง แบ่งชำระ รายเดือน” (Call for ดีจัง) ดอกเบี้ยพิเศษ 12% ต่อปี ระยะเวลา 48 เดือน ผ่านแอปพลิเคชั่น “SCB EASY” (ข้อมูล ณ 6 เมษายน 2563)

ธนาคารกรุงเทพ (BBL)

• ลูกหนี้บัตรเครดิต ลดอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำอยู่ที่ 5% ต่อเนื่องเป็นเวลา 2 ปี มีผลตั้งแต่รอบบิลวันที่ 1 เมษายน 2563 เป็นต้นไป
• กลุ่มลูกค้าผู้ได้รับผลกระทบโดยตรง สามารถขอรับความช่วยเหลือปรับอัตราดอกเบี้ยเป็นกรณีพิเศษเป็นคงเหลือที่ 12% โดยต้องเป็นผู้ที่มีอาชีพหรือทำงานในธุรกิจโรงแรม การท่องเที่ยว สายการบิน และอาชีพในธุรกิจเกี่ยวเนื่อง หรือ ลูกค้าที่มีรายได้น้อยกว่า 30,000 บาท/เดือน
• กลุ่มลูกค้าสินเชื่อ พักชำระเงินต้นและดอกเบี้ยดังนี้

1. สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับประเภทเงินกู้ (Installment Loan) ลงทะเบียนขอรับการพักชำระเงินต้นและดอกเบี้ยได้เป็นระยะเวลา 3 เดือน แจ้งความประสงค์เป็นรายบุคคลมายังช่องทางของธนาคาร
2. สินเชื่อที่อยู่อาศัย วงเงินขณะอนุมัติไม่เกิน 3 ล้านบาท ลงทะเบียนขอรับการพักชำระเงินต้น (จ่ายเฉพาะดอกเบี้ย) ได้เป็นระยะเวลา 3 เดือน
3. สินเชื่อธุรกิจ SME วงเงินขณะอนุมัติไม่เกิน 20 ล้านบาท สามารถขอพักชำระเงินต้น (จ่ายเฉพาะดอกเบี้ย) ได้เป็นระยะเวลา 3 เดือน

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (Krungsri)

• พักชำระหนี้เงินต้น หรือ ปรับลดจำนวนเงินผ่อนชำระค่างวด สูงสุดไม่เกิน 12 เดือน พักชำระหนี้เงินผ่อนชำระค่างวด สูงสุดไม่เกิน 6 เดือน ในกลุ่มลูกค้าสินเชื่อบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อเพื่อธุรกิจรายย่อยที่ได้รับผลกระทบจาก COVID-19 ซึ่งไม่เป็นสินเชื่อค้างชำระเกิน 90 วัน ไม่เคยปรับปรุงโครงสร้างหนี้ หรือ ไม่เป็นสินเชื่อที่อยู่ในกระบวนการทางกฎหมาย ก่อนวันที่ 1 มกราคม 2563
• ลูกค้าสินเชื่อธุรกิจ จะพิจารณามาตรการช่วยเหลือตามผลกระทบที่ลูกค้าได้รับแล้วแต่กรณี
• กรุงศรีออโต้ พักชำระค่างวดสำหรับรถจักรยานยนต์สูงสุด 5 เดือน / สำหรับรถยนต์สูงสุด 6 เดือน และปรับลดจำนวนเงินผ่อนชำระค่างวดลง
  • สินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิตในเครือกรุงศรีคอนซูมเมอร์ ลดอัตราการผ่อนชำระขั้นต่ำต่อเดือน
    ผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลจากเดิม 5% เหลือ 3% (เฉพาะสินเชื่อแบบชำระขั้นต่ำ) ตามรอบบัญชีตั้งแต่ 18 มีนาคม 2563 ถึง 31 ธันวาคม 2564
  • ผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตจากเดิม 10% เหลือ 5% ตามรอบบัญชีตั้งแต่ 1 เมษายน 2563 ถึง 31 ธันวาคม 2564

ธนาคารทหารไทย (TMB) และธนชาต (Thanachart)

• ลูกค้าบัตรเครดิต ลดอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำเหลือ 5% ถึงปี 2564 ปรับเป็น 8% ในปี 2565 และ 10% ในปี 2666
  มีผลกับลูกค้าโดยอัตโนมัติ ไม่จำเป็นต้องติดต่อมายังธนาคารแต่อย่างใด ส่วนบัตรกดเงินสดเหลือ 3%

• สินเชื่อบ้านและสินเชื่อบุคคล พักชำระเงินต้นและดอกเบี้ย 3 เดือน
• สินเชื่อรถยนต์ ธนชาต Drive พักชำระเงินต้นและดอกเบี้ยสูงสุด 6 เดือน
• สินเชื่อเอสเอ็มอี เงินกู้ระยะยาวพักเงินต้น 6 เดือน ลดอัตราดอกเบี้ย O/D 1.5% ระยะเวลา 3 เดือน และพักชำระค่าธรรมเนียมประกัน บสย. 12 เดือน
• ลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่
  • เงินกู้ระยะยาว พักชำระเงินต้นและขยายเวลาผ่อนชำระสูงสุด 6 เดือน
  • เงินกู้ระยะสั้น ขยายเวลาชำระเงินต้น 3 เดือน และเพิ่มวงเงินสินเชื่อ

“อ้างอิงข้อมูลจากการประกาศของธนาคารต่างๆ เมื่อวันที่ 2 เมษายน 2563”

หมายเหตุ

ข้อมูลเพิ่มเติม ณ วันที่ 6 เมษายน 2563 (ที่มา : ประชาชาติธุรกิจ)

• แหล่งข่าววงการสถาบันการเงินเปิดเผยว่า ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ขอความร่วมมือให้ธนาคารพาณิชย์ปรับลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล (พีโลน) และบัตรเครดิตเพิ่มเติม ช่วยเหลือลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากไวรัสโควิด-19 เป็นรายกรณี เบื้องต้นคาดว่าสินเชื่อพีโลน หรือบัตรกดเงินสด จะลดดอกเบี้ยลงจาก 28% เหลือ 22% บัตรเครดิต จาก 18% เหลือ 12% หากต้องรอประกาศเป็นทางการจาก ธปท. ภายในเดือน เม.ย.นี้
• กระทรวงการคลัง สั่งการให้ธนาคารเฉพาะกิจของรัฐ คือ ธนาคารออมสิน และ ธ.ก.ส. ทำ “โครงการสินเชื่อฉุกเฉิน” เป็นค่าใช้จ่ายสำหรับผู้มีอาชีพอิสระที่ได้รับผลกระทบจากไวรัสโควิด-19 เพิ่มเติม อาทิ กลุ่มพ่อค้าแม่ค้า คนขับรถโดยสาร แท็กซี่ สามล้อ มัคคุเทศก์ อัตราดอกเบี้ย 0.1% ต่อเดือน วงเงินกู้ต่อรายสูงสุด 10,000 บาท เป็นเวลา 2 ปี ปลอดชำระเงินกู้ 6 เดือนแรก ไม่ต้องใช้หลักประกัน เพียงแต่ผู้กู้ที่มีสัญชาติไทย อายุ 20 ปีขึ้นไป มีถิ่นที่อยู่อาศัยแน่นอน ประกอบอาชีพอิสระรายได้เดือนละไม่เกิน 30,000 บาท
• นอกจากนี้ ธนาคารออมสิน มี “โครงการสินเชื่อพิเศษ” สำหรับผู้มีรายได้ประจำที่ได้รับผลกระทบวงเงินกู้ต่อรายสูงสุด 50,000 บาท อดอกเบี้ย 0.35% ต่อเดือน ให้ผ่อนชำระคืนนานถึง 3 ปี การค้ำประกันสามารถใช้บุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกันได้ โดยเปิดให้เริ่มลงทะเบียนแจ้งความจำนงใช้บริการตั้งแต่ 15 เม.ย. 2563 เป็นต้นไป ผ่านเว็บไซต์ gsb.or.th ขณะที่ ธ.ก.ส.จะเปิดรับลงทะเบียน 15 เม.ย.นี้เช่นกัน ผ่านทาง LINE “BAAC Family” ทั้ง 2 ธนาคารจะให้บริการสินเชื่อดังกล่าวถึง 30 ธ.ค. 2563