มีการเปิดเผยข้อมูลมาจากธนาคารทหารไทยธนชาต โดยระบุว่า คนส่วนใหญ่อาจคิดว่าเป็นหนี้บ้านหรือรถ แต่ความจริงแล้ว จากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย กลับพบว่า คนไทยเป็นหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลมากที่สุด โดยจะสังเกตเห็นว่าหนี้ทั้งสองประเภทนี้มักเกิดจากค่าใช้จ่ายเพื่อการบริโภคในชีวิตประจำวันมากกว่าการลงทุนหรือสร้างโอกาสทางการเงินในอนาคต แต่อีกด้านหนึ่งก็เป็นหนี้ที่สร้างปัญหาได้เช่นกัน หากไม่มีวินัยทางการเงินเพียงพอ กินอยู่เป็น 360 องศาแห่งการใช้ชีวิต ขอชวนทุกท่านมาทำเช็คลิสต์เรื่องนี้ไปพร้อมกันค่ะ
หนี้ของคนไทยที่เกิดขึ้น 5 อันดับสูงสุดคือ
- สินเชื่อส่วนบุคคล 39%
- บัตรเครดิต 29%
- การเกษตร 12%
- รถยนต์ 10%
- บ้าน 4%
จากลำดับหนี้ข้างต้นแล้ว หลายคนอาจหน้ามืดตามัว หาทางออกยังไม่ได้ ลองมาดูวิธีการ ”พิชิตหนี้” เพื่อชีวิตการเงินที่ดีขึ้นกันบ้าง
- จดรายการหนี้สิน เริ่มต้นจากการระบุรายการหนี้ที่มีทั้งหมดว่ามีอะไรบ้าง และใส่รายละเอียดเกี่ยวกับหนี้แต่ละรายการ ไม่ว่าจะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต้องชำระต่อเดือน อัตราค่าปรับในกรณีชำระผิดนัด ยอดหนี้สุทธิ ระยะเวลาผ่อนชำระ และอื่น ๆ
- วางแผนชำระหนี้อย่างเป็นระบบ โดยทั่วไปแล้ว ควรเริ่มชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน เช่น หนี้สินเชื่อส่วนบุคคลหรือหนี้นอกระบบ และเมื่อจ่ายหนี้ก้อนนี้เรียบร้อยแล้ว ให้เริ่มชำระหนี้ก้อนเล็กที่สุดเป็นลำดับต่อมา จากนั้นนำเงินไปใช้ชำระหนี้ก้อนถัดไปที่เหลือน้อยที่สุด และให้ทำเช่นนี้ต่อไปเรื่อย ๆ ซึ่งคนส่วนใหญ่จะใช้เวลาประมาณ 18 – 24 เดือน จึงจะเริ่มเห็นสภาพการเงินที่ดีขึ้น
- แบ่งเงินออมหรือเงินก้อนมาชำระหนี้ หากมีเงินออม อัตราดอกเบี้ยที่จะได้จากเงินออมมักอยู่ที่ราว 0.25% ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยสินเชื่ออยู่ที่ 10-25% ดังนั้น การเลือกแบ่งเงินออมบางส่วนมาชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน จะช่วยลดภาระหนี้สินที่หนักให้เบาลงได้
- การรวบหนี้ (Debt Consolidation) คือ การนำหนี้จากหลาย ๆ ที่ มารวมไว้เป็นก้อนเดียว ไม่ว่าจะเป็นหนี้บ้าน หนี้รถยนต์ หนี้บัตรเครดิต หรือหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อนำไปขอสินเชื่อกับธนาคาร โดยใช้ทรัพย์สินที่มี เช่น บ้าน หรือ รถยนต์ มาใช้ค้ำประกัน ซึ่งธนาคารจะนำเงินที่ได้ไปปิดหนี้ต่าง ๆ โดยที่ยังสามารถใช้บ้าน หรือ รถยนต์ ได้ตามปกติ ทำให้การรวบหนี้ถือเป็นอีกวิธีหนึ่งที่ช่วยให้สามารถจ่ายหนี้ได้ง่ายขึ้น และช่วยลดภาระการจ่ายหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง ๆ รวมทั้งยังเหมาะกับคนที่มีหนี้หลายก้อน เพราะการรวบหนี้จะช่วยให้จ่ายเงินค่างวดต่อเดือนลดลง และมีสภาพคล่องทางการเงินที่ดีขึ้น
ดังนั้น หากเรารู้จักวิธีวางแผนอย่างเป็นระบบและใช้เครื่องมือที่ถูกต้อง การ “พิชิตหนี้” เพื่อชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้น จะสามารถเกิดขึ้นได้จริงอย่างแน่นอน
